簡単!アメリカン・エキスプレスカードの基本的な支払いや使い方を解説

アメリカン・エキスプレスカードの基本的な支払いや使い方 使い方・サービス

アメックスにご入会おめでとうございます!当ブログ管理人のヒラです。

審査も無事通過し、届いた封筒をさっそく開封してカードを取り出しましょう!今日からあなたのアメックスホルダーとしての生活がスタートします。

そして、ステータス性の高いカードを持つことで、ワンランク上の快適なクレカライフを楽しむことができます。

カードを持って、街にでかけましょう…!

ですが…ちょっと待ってください!

クレジットカードであるアメックスを利用するには、まず最初に準備しなければならないことがあります。

また、クレジットカードとしての支払い方法もきちんと理解しなければ、使いこなすことはできないでしょう。

こちらの項目などについて順番に説明していきますので、カードがもう少しで届く!もう届いた!という方は参考にしてください。

  • 署名欄へのサイン、暗証番号の設定
  • 引き落とし先の口座、締め支払い
  • 店頭・ネットショッピングでの支払い方法
  • サインレス、キャッシュレス決済
  • ボーナス一括払い、分割、リボ払いなど支払回数
ヒラ普通

カードを快適に、安全に、使うために必要なことです!

カード利用前に必ずやっておくこと

プラチナカード裏面お待ちかねのアメックスカードが届いたら、お支払いに利用する前に、最初にやっておかなくてはならないことがあります。

まずは、封筒を開けカード表面に刻印された名前に間違いないか確認した後、下記の項目を順番に行っていきましょう。

カード裏面、署名欄にサイン

クレジットカードとして共通で必要なものが、この裏面署名欄へのサインです。

原則的には、カード署名欄にサインがなければ利用することができません。カードの利用規約などにも記載されています。

会員は、カードの貸与を受けたときは直ちにカード裏面の所定の欄に自署するものとします。

また、署名した本人だけがそのカードを利用可能です。家族が利用する場合は、家族カードを発行しましょう。

カードは、カード表面にその氏名が印字または刻印されカード裏面に署名した会員本人だけが利用できるものとし、他人に貸与、譲渡または質入れしてはならず、その他当社の所有権を侵害することはできません。

【引用:アメリカン・エキスプレスのカード会員規約】

カード裏面にサインが無い状態で、盗難や紛失でカードが不正利用されてしまうと、所持者の過失となる可能性があるので、満足な補償を得られない場合があるのでご注意ください!

ヒラ普通

ネットショッピングにしか使わなくても署名は必須です!

会員専用サイトの登録

アメックス会員サイト
アメックスの会員専用サイトでは、下記項目を行うことができます。

カード利用する際には必要不可欠なものばかりですので、会員専用サイトのログインIDとパスワードを必ず設定しておきましょう。

  • 利用額の履歴・請求金額の確認、利用明細のダウンロード
  • 利用可能額(限度額)の確認
  • 現在のポイント数の確認、履歴の閲覧、商品交換、ポイント移行
  • 各種個人情報の設定・変更
  • アメックスからのメール・DMの配信設定
  • イベント・キャンペーンの申し込み
  • 家族カード、ETCカードなどの発行
  • 友人知人へのカードの紹介
  • 飛行機、ホテル、食事などの予約
  • コンサートやお芝居などのチケット購入…など

旅行やチケットの予約から、利用した金額の他にも、利用可能額(限度額)なども、会員サイトを通して簡単に確認できます。

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カスタマーに電話するよりサイトの方が気楽で早くて良い!

会員専用サイト登録方法

絵おグインID・パスワードの設定はこちらのページにアクセスしてください。設定の際には、カード番号が必要となりますので、お手元に用意しておきましょう。

アメリカン・エキスプレス|ユーザーIDとパスワードの新規設定

スマートフォンのアメックス会員専用アプリの登録

スマートフォン専用のアプリは、会員専用サイトと比べてできることは少なくなりますが、利用額の確認がいつでもどこでも手軽にできるのが便利です。

パソコンで、会員専用サイトのIDとパスワードを設定済でしたら、同じID・パスワードでアプリにログイン可能です。

  • 利用額の履歴、請求金額
  • 家族・追加カードの申込
  • ApplePayの設定
  • 利用額や口座振替のプッシュ通知設定
  • ApplePayの設定
  • 紹介プログラムの利用

カードを利用するうえで、会員サイトで利用頻度の高いものが、利用明細とポイント数の確認だと思います。頻繁に確認するのでしたら、スマホアプリをインストールしておきましょう。

毎月の利用金額と請求金額を把握できるでの、計画的にカードを利用することができますね。

ヒラ普通

あとは、不正利用があった時でもすぐわかるように定期的な確認を心がけましょう!

また、メールアドレス宛やスマホのプッシュ通知で、利用額と請求額の通知の設定を行うことが可能ですので、つい使いすぎてしまう…という方は、必ず通知が来るように設定しておきましょう。

暗証番号の設定

最近はコンタクトレス決済など、サインレスの決済方法も増えましたが、クレジットカードのセキュリティといえば、昔から暗証番号が基本です。

会員サイトにログインして、あなただけにわかる4桁の数字を設定しましょう。

誕生日などは覚えやすいのですが、悪意ある人間に推測され易いという側面もあるので、基本的に避けたほうが良いとされています。

暗証番号にあまり良くないとされる暗証番号はこちらです。

  • 生年月日
  • 車のナンバー
  • 電話番号
  • 住所の一部
  • キャッシュカードと同じ暗証番号

以上をふまえて暗証番号を設定しましょう。こちらのリンクから設定可能です。

ICカード暗証番号の登録/確認方法|アメリカン・エキスプレス

また、電話でも登録可能です。

■ICカード暗証番号の登録受付(通話料無料/24時間365日受付)
TEL 0120-456375(携帯電話からは03-3220-6624)

自動口座振替の引き落とし先口座の確認

利用額の引き落としが行われる、あなたの銀行口座を設定しましょう。お給料が振り込まれる口座にしておけば、カード利用額の滞納がなくなるのでオススメです。

口座の設定は、インターネット経由でカードを申し込んだ方は、「預金口座振替依頼書」と「専用封筒」を下記リンクよりダウンロードして、郵送で申込ください。

お支払い方法-口座の変更、新規お申し込み|アメリカン・エキスプレス

申込用紙は、ご自身でダウンロードしてプリンターで印刷する必要があります。

ですが、そんな時間がない、印刷の仕方がわからないという方は、預金口座振替依頼書をアメックスから郵送してくれますので、会員専用窓口まで連絡しましょう。

申込書を郵送してから反映されるまで3週間以上かかりますので、初回の引き落としには自動振替が間に合わない可能性があります。その際は、銀行振込または振替用紙でのお支払いになります。

また、友人知人からのインビテーション、空港や駅でのアメックスの勧誘などで、申込書で申請する方は、預金口座振替依頼書が同封されているはずですので、申込み時に振替口座の申請が可能です。

締め日支払日の確認

カードを利用する上で、重要な締め日と支払日。ご存知だとは思いますが、締め日はその月の請求する金額を決定する日です。

支払い日は、その名の通り締め日で決定した利用額を支払う日です。

基本的な締め支払日は…

①19日締め翌10日払い
②3日締め翌21日払い
③7日締め翌26日払い

の3通りですが、その人によって前後する場合もあります。

ヒラ普通

締め日・支払い日を、きちんと理解していると上手に買い物ができますよね。

今月は少し使いすぎてしまったけど…どうしても購入しなくてはならないものがある…という場合は、締め日を過ぎてから購入すれば、その利用額の請求は翌々月になります。

まさにご利用は計画的に…

これを理解せず支払日に、銀行口座の残金が足りずに滞納すると、アメックス内でのあなたの信用情報に傷がつきます。

限度額も引き上げられないどころか、下がる可能性だってあります。

また、滞納の回数が多かったり、アメックスからの連絡に応答しないなど悪質な場合は、カードの利用が強制的に停止・解約となる場合がありますので注意してください。

ヒラ普通

私の場合は、基本毎月22日締、翌10日払いです

利用明細を見てみると、中には利用日がこの締め支払い日に合わない項目もありますが、請求が発生した日付で処理されるためだと思われます。

店頭での支払い方法

店頭ではアメックスで決済可能であれば、お会計時にカードを出すだけです。

中にはアメックスが利用できないお店もありますので、その場合は現金か、VISAやMastercardなどの別なブランドのカードを利用することになります。

アメックス基本的に1回払いのみですが、ほとんどの店員さんが「お支払い回数は?」と聞いていきます。

素直に「1回で!」とよく通る声で応えてあげましょう。

その後はレジスターやカードリーダーの種類によって扱いが異なりますので、カード決済方法も異なります。

暗証番号またはサインを求められる

お店によっては、暗証番号の入力、またはサインを求められる場合があります。

暗証番号は、事前に会員サイトで設定したものを入力、サインは基本的にはカード利用者の名前を記名しましょう。

実はサインに関する決まりがないので、漢字、カタカナ、ローマ字なんでもよかったりします。しまいには、本人の名前じゃなくてもサイン可能です。

また、もし万が一、暗証番号をど忘れしてしまった…買い物ができない!訳ではなく、暗証番号の入力を求められても、サインへの変更をお願いすれば問題なくカード決済ができます。

暗証番号入力なし、サインレスでお手軽決済

カードにICチップが搭載していれば、お店や利用額によっては、暗証番号もサインも必要ない場合があります。

コンビニだと、セブンイレブン、ローソンは10,000円以上の利用で、ファミリーマートは4,000円以上で…など、そのお店によりサインレスの金額が異なります。

サインレスでのカード決済は時間短縮にもなりますし、なにより面倒がなく楽ですね!

コンタクトレス決済

下のマークがカード表面に記載されていれば、コンタクトレス決済が可能です。

Suicaなどの電子マネーと同じ感覚で、お店のコンタクトレス決済用の端末にカードを近づけると、ピッと決済できるので、通常のカード決済多少早く支払い完了します。

ApplePay

ApplePayも可能なのですが…正直にいいますと実は私、ここしばらくiPhone6sなのでApplePayによる店頭での利用ができません…。

iPhone6、iPhone6s、iPhoneSEは、ウェブ上での決済であれば対応しているサイトでApplePayが利用可能ですが、店頭でのApplePay利用はiPhone7から対応ですね。

すみませんが…詳細はこちらをご覧ください。
アメックスでApplePay|アメリカン・エキスプレス

ヒラ普通

本当すみません…

ネットショッピングでの支払い方法

店頭とは違い、カードの情報を入力するだけで、簡単に購入することが可能なネットショップ。

反面、インターネットという特性上、あなたのカード情報を流出させないよう注意も必要です。

カード番号桁数とセキュリティコード

カード番号の桁数は、通常は4桁ー4桁ー4桁ー4桁の合計16桁ですが、アメックスは4桁ー6桁ー5桁の合計15桁です。

番号入力の際は、桁数の間違いに注意しましょう。

また、カード裏面の署名欄に記載しているセキュリティコードですが、アメックスカードの記載場所は、表面になります。アメックスセキュリティコード

セキュリティは大丈夫ですか?

会社など他の方と共用しているパソコンでカード決済する時は、WEBブラウザにカード情報を記憶させないようにしましょう。

また、オンラインプロテクションなど不正利用された場合は、アメックスのカード会員規定に基づいた内容で、全額補償してくれるので、安心してショッピングできます。

支払い回数は基本的には一括払いのみ

アメックスは分割払いやリボ払いを設定したり、申請していなければ基本的に一括払いのみですが、事前に申請すれば分割やボーナス払いが可能です。

ボーナス・分割払いは事前登録が必要

どうしてもちょっと高額な商品は欲しいけど、一括では支払いが心配…という方向けに、アメックスでも分割払いが可能です。

ボーナス一括払い・分割払いを希望の場合は、事前登録が必要ですので、まずはカスタマーサービスに連絡しましょう。

また、申し込んだ内容で審査がありますが、カードの利用状況や分割の利用内容によっては利用できない可能性があります。

審査に落ちる理由としては、滞納の履歴がある、利用可能額を超えている…など支払い能力に問題があるとされる場合が多いと思いますので、自分の支払履歴をキチンと把握することも必要ですね。

こちらの主な国内の加盟店で利用可能です。審査が無事通りましたら、あとは購入先のお会計の際に、「○○回で!」と回答すればOKです。
アメックス分割加盟店

また、分割手数料は支払回数によって変動せず14.9%(実質年利)です。
アメックス分割手数料表

※カード入会後3ヶ月経過しないと、申し込みできません。
※家族カード会員も利用可能です。
※ボーナス一括払い・分割払いでもポイントが貯まります。

「ペイフレックスあとリボ・自動リボ」でリボ払いも可能

2017年より、アメックスでもリボ払いを開始しました。

今月ちょっと買いすぎちゃって…海外旅行にいってしまったので生活費が苦しい…という時に利用すると、どんな金額を利用しても毎月同じ額を返済するだけで、出費を抑えることができます。

「あとリボ」は、店頭・ネットショップで決済時に一括で支払った金額がリボ払いに変更できます。

「自動リボ」は、1回の利用額が事前に設定した金額以上の商品に対して、自動的にリボ払いの変更できます。

リボ払いの設定は会員サイトから、気軽に登録可能です。

ですが、このリボ払いはとても注意が必要です!

クレジットカード初心者が陥りやすいのが「リボ地獄」です。

「いやー毎月の支払いが少なくて生活助かる!リボ払い最高!」って最初は勘違いする人が少なからずいますが、早く気づかないと恐ろしいことになります。

どうしても必要だという方は、こちらのページで「リボ払いお支払いシミュレーション」が可能ですので、必ずチェックしましょう。

少額の利用では、まだ現実的な手数料でも…
アメックスペイフレックスシュミレーション1

金額が大きくなれば…手数料だけで50万円を超えます!しかも11年以上にも渡って、返済し続けなければなりません…
アメックスペイフレックスシュミレーション2

これがリボ払いの恐ろしさです。これらを理解した上でご利用ください。

ヒラ普通

という私も地獄みた人間です…

まとめ!現金いらずで気軽で便利!利用前の設定を忘れずに!

快適に安全に使いうため、今回紹介した項目を確認しましょう!

中には、不正利用に遭わないために、利用額を滞納しないために、快適に支払うために…など、アメックスカードで快適に安心してお買い物ができるように準備が必要なものばかりです。

自分には必要ない…と思わずに、ひとつずつ確認してくださいね。

またアメックスの動画でも、使い方について説明がありますので、こちらもご覧になってみてください!

↓    ↓    ↓

ヒラ普通

快適なアメックライフをお過ごしください!

アメックスは限度額がないって知ってました?

「アメックスは限度額、ない?」いえ、信用による利用可能額がある!

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